Kentsel dönüşüm kararı alan maliklerin en önemli sorularından biri finansmandır. Müteahhitle yapılan anlaşmada maliklerin ayrıca ödeme yapması gerekiyorsa, bu tutarın nasıl karşılanacağı dönüşüm kararını doğrudan etkileyebilir.
Bu nedenle “kentsel dönüşüm kredisi faiz oranları 2026”, “en uygun kentsel dönüşüm kredisi hangi bankada?”, “devlet kentsel dönüşüm kredisine ne kadar faiz desteği veriyor?” gibi aramalar oldukça sık yapılmaktadır.
Ağustos 2026 itibarıyla piyasada kentsel dönüşüme özel kredi ürünleri bulunuyor. Ancak burada iki ayrı kavramı birbirinden ayırmak gerekiyor:
Bankanın uyguladığı kredi faiz oranı ile Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı tarafından sağlanan faiz desteği aynı şey değildir.
Ağustos 2026 kentsel dönüşüm kredisi faiz oranları
27 Ağustos 2026 itibarıyla bankaların internet sitelerinde yayımlanan veya açıkça belirtilen bireysel kentsel dönüşüm konut kredisi oranlarından bazıları şöyledir:
| Banka | Kentsel dönüşüm kredisi aylık faiz oranı | Vade | Açıklama |
|---|---|---|---|
| İş Bankası | %3,10 | 1–120 ay | Hayat sigortalı, tahsis ücretli yapım/satın alma kredisi |
| İş Bankası | %3,45 | 1–120 ay | Hayat sigortasız seçenek |
| QNB | %3,11 | 1–120 ay | Kentsel dönüşüm kredisi güncel ürün oranı |
| DenizBank | %3,51 | 12–24 ay | Banka sayfasında devlet katkısı ile birlikte belirtilen oran |
| DenizBank | %3,21 | 25–120 ay | Banka sayfasında devlet katkısı ile birlikte belirtilen oran |
| Ziraat Bankası | Başvuruda belirleniyor | Azami 120 ay | Faiz destekli yapım, edinme ve güçlendirme kredileri mevcut |
| Garanti BBVA | Başvuruda belirleniyor | Azami 120 ay | Devlet faiz desteği uygulanabilen kentsel dönüşüm kredisi |
İş Bankası’nın güncel kredi tablosunda kentsel dönüşüm konut yapım/satın alma kredisi için hayat sigortalı seçenekte aylık %3,10, hayat sigortasız seçenekte %3,45 oranı yayımlanıyor. QNB’nin güncel tablosunda ise kentsel dönüşüm kredisi için aylık %3,11 oranı görülüyor.
DenizBank, kentsel dönüşüm kredisi sayfasında devlet katkısı ile birlikte 12–24 ay vadede aylık %3,51, 25–120 ay vadede ise %3,21 oranını açıklıyor.
Önemli: Banka kredi faizleri günlük veya dönemsel olarak değişebilir. Yukarıdaki tablo 27 Ağustos 2026 tarihinde bankaların kamuya açık sayfalarındaki bilgilerden hazırlanmıştır. Kredi kullanılacağı gün bankadan yeniden teklif alınmalıdır.
Devlet faiz desteği ne kadar?
6306 sayılı Kanun kapsamındaki uygun kredilerde Bakanlık, bankadan kullanılan kredinin faiz yükünün belirli bölümüne destek verebiliyor.
Güncel banka bilgilendirmelerinde ilk konut için yıllık %8,40 faiz desteği yer alıyor. QNB bu desteği konutlar için yıllık %8,4 olarak açıklıyor; DenizBank da ilk konut için aynı destek oranını belirtiyor.
İşyeri yapım kredilerinde ise yayımlanan destek oranı yıllık %4,80 düzeyindedir. Garanti BBVA’nın güncel kentsel dönüşüm sayfasında ilk konut yapım kredisi için %8,40, işyeri yapım kredisi için %4,80 faiz desteği belirtilmektedir.
Burada önemli bir nokta vardır:
“Devlet %8,4 destek veriyor, bankanın aylık faizinden 8,4 puan düşer” şeklinde hesap yapmak doğru değildir.
Bankanın aylık kredi oranı ile Bakanlığın yıllık faiz desteği farklı hesaplama esaslarına tabidir. Bu nedenle gerçek aylık taksit tutarı bankanın oluşturacağı ödeme planı üzerinden görülmelidir.
Ne kadar kredi için devlet desteği alınabilir?
2026 itibarıyla banka ve kamu bilgilendirmelerinde konut yapım veya edinme kredilerinde bir bağımsız bölüm için faiz desteğine konu olabilecek azami kredi tutarı 1.250.000 TL olarak belirtiliyor.
Ziraat Bankası ayrıca birden fazla bağımsız bölümü bulunan hak sahiplerinde, her bağımsız bölüm için 1.250.000 TL sınırı korunmak kaydıyla toplam faiz destekli kredi tutarının belirli üst sınırlara kadar çıkabileceğini açıklıyor. Güçlendirme kredilerinde ise bağımsız bölüm başına daha düşük limit uygulanıyor.
Garanti BBVA da konut yapım kredisi bakımından devlet desteğinin 1.250.000 TL’lik bölüm üzerinden uygulanacağını; daha yüksek kredi kullanılabilse bile destek tutarının bu sınırın üzerindeki bölüme uygulanmayacağını belirtiyor.
Bu ayrım dönüşüm maliyeti hesaplanırken özellikle önemlidir.
Örneğin malikin müteahhide ödemesi gereken tutar 2 milyon TL ise bankadan 2 milyon TL kredi kullanılması mümkün olabilir; fakat devlet faiz desteğinin tamamının 2 milyon TL üzerinden uygulanacağı varsayılmamalıdır.
Kentsel dönüşüm kredisi kaç yıl vadeli?
Konutlara yönelik faiz destekli kentsel dönüşüm kredilerinde azami vade 10 yıl, yani 120 aya kadar çıkabiliyor.
İşyeri kredilerinde ise azami vade genel olarak 7 yıl seviyesindedir. Ziraat Bankası ve Garanti BBVA’nın güncel ürün açıklamalarında bu vadeler açıkça belirtiliyor.
Bazı bankalar yapım süreci sırasında anapara ödemesine belirli süre ara verilmesi gibi seçenekler de sunabiliyor.
Örneğin QNB, kentsel dönüşüm yapım kredilerinde 24 aya kadar anapara erteleme imkânı sunduğunu belirtiyor.
Bu nedenle yalnızca faiz oranını karşılaştırmak doğru değildir.
Faiz oranı + anapara erteleme süresi + toplam vade + kredi tahsis masrafı + sigorta maliyeti + erken ödeme koşulları birlikte değerlendirilmelidir.
1.250.000 TL kredi için hangi banka daha avantajlı?
Sadece ilan edilen nominal aylık faiz oranlarına bakıldığında Ağustos 2026 itibarıyla karşılaştırdığımız bankalar arasında yaklaşık olarak %3,10–%3,21 bandı öne çıkıyor.
Ancak buradan doğrudan “en ucuz banka budur” sonucu çıkarmak doğru olmaz.
Çünkü bankanın size vereceği nihai teklif;
- gelir durumunuza,
- kredi değerliliğinize,
- taşınmazın ekspertizine,
- hayat sigortası tercihine,
- kredi vadesine,
- proje ve müteahhit yapısına
göre değişebilir.
Ayrıca bazı bankaların internet sitesinde yayımladığı oran devlet desteğinin etkisini içerirken, bazı bankalarda destek ödeme sırasında veya sonrasında ayrıca hesaba yansıtılabilir.
Bu nedenle bankaların aylık faiz oranlarını aynı tabloda görmek faydalı olsa da gerçek karşılaştırmanın “toplam geri ödeme tutarı” üzerinden yapılması gerekir.
Kentsel dönüşüm kredisine kimler başvurabilir?
6306 sayılı Kanun kapsamındaki riskli yapılarda bulunan hak sahipleri kentsel dönüşüm kredilerinden yararlanabilir.
Kredi türleri genel olarak üç başlık altında toplanır:
Yapım kredisi: Mevcut riskli yapının yıkılarak yeniden yapılması için.
Edinme kredisi: Riskli yapıdaki hak sahibinin başka bir konut veya işyeri edinmesi için.
Güçlendirme kredisi: Teknik olarak güçlendirilmesi mümkün olduğu belirlenen yapıların güçlendirilmesi için.
Ziraat Bankası güncel ürününde bu üç kredi türünü de sunmaktadır.
Kira yardımı alan kişi faiz desteği de alabilir mi?
Bu konu özellikle dikkat edilmesi gereken noktalardan biridir.
6306 kapsamındaki devlet desteklerinde genel kural olarak aynı hak sahibinin aynı bağımsız bölüm için hem kira yardımından hem de faiz desteğinden birlikte yararlanması mümkün değildir.
DenizBank da kentsel dönüşüm kredisi açıklamasında faiz desteğinden yararlanmak isteyen maliklerin kira desteği ile kredi faiz desteği arasında seçim yapması gerektiğini açıkça belirtiyor.
Bu nedenle dönüşüm başlamadan önce şu karşılaştırmayı yapmak gerekir:
18 aylık kira yardımının toplam ekonomik değeri mi daha yüksek?
yoksa
10 yıla kadar kullanılacak kredide sağlanacak faiz desteği mi daha avantajlı?
Bu cevap her malik için aynı olmayabilir.
Yarısı Bizden kredisi ile kentsel dönüşüm kredisi aynı şey mi?
Hayır.
Özellikle İstanbul’da sık karıştırılan iki farklı destek söz konusu.
Yarısı Bizden kampanyası, hibe + kredi + taşınma desteğini içeren özel bir dönüşüm programıdır.
Burada anlattığımız kentsel dönüşüm faiz destekli banka kredisi ise 6306 sayılı Kanun kapsamında hak sahibinin anlaşmalı bankadan kredi kullanması ve kredinin faiz yükünün belirli bölümünün devlet tarafından desteklenmesi sistemidir.
Bu nedenle maliklerin dönüşümün başında yalnızca “hangi bankanın faizi düşük?” sorusunu değil;
Yarısı Bizden mi, kira yardımı mı, faiz destekli kredi mi, yoksa bunların hangisinin kendi projesine uygulanabildiğini
birlikte değerlendirmesi gerekir.
GH Hukuk Notu
Kentsel dönüşümde kredi kararı yalnızca bir bankacılık kararı değildir.
Özellikle müteahhitle yapılan sözleşmede maliklerin belirli tutarlarda ödeme yapması öngörülüyorsa, ödeme tarihleri ile kredi kullanım zamanı birbirine uygun düzenlenmelidir.
Örneğin sözleşmede malikin 1.500.000 TL’yi inşaatın başında ödemesi kararlaştırılmışsa, kredinin hangi aşamada kullanılabileceği ve bankanın ödemeyi kime yapacağı önceden bilinmelidir.
Aynı şekilde;
kredi çıkmazsa sözleşme ne olacak,
malikin ödeme yükümlülüğü devam edecek mi,
müteahhit gecikirse kredi faizi kimin üzerinde kalacak,
devlet desteğinin sona ermesi veya şartların değişmesi halinde risk kime ait olacak
gibi konular sözleşme hazırlanırken düşünülmelidir.
Kredi desteğinin bulunması dönüşümü kolaylaştırabilir; ancak finansmanın sözleşmeyle uyumlu planlanmaması malikler açısından yeni bir borç ve uyuşmazlık riski yaratabilir.
Ağustos 2026 için kısa özet
| Konu | Ağustos 2026 itibarıyla |
|---|---|
| En düşük yayımlanan oranlardan bazıları | Aylık yaklaşık %3,10–%3,21 |
| İş Bankası | %3,10’dan başlayan |
| QNB | %3,11 |
| DenizBank | %3,21 – %3,51 |
| İlk konut için devlet faiz desteği | Yıllık %8,40 |
| Konut için faiz desteğine esas azami kredi | 1.250.000 TL / bağımsız bölüm |
| Konut kredisi azami vadesi | 120 ay |
| İşyeri kredisi azami vadesi | 84 ay |
| Kira yardımı + faiz desteği | Kural olarak birlikte kullanılamaz |
Sonuç olarak: Ağustos 2026 itibarıyla kentsel dönüşüm kredilerinde bankaların yayımladığı aylık oranlar yaklaşık %3 seviyesinden başlıyor. Ancak faiz destekli kredi seçiminde yalnızca aylık oran değil; devlet desteği, kredi limiti, vade, sigorta, erteleme süresi ve toplam geri ödeme birlikte değerlendirilmelidir. Banka oranları değişebildiğinden kredi kullanılacağı tarihte birkaç bankadan aynı tutar ve aynı vade için yazılı ödeme planı alınması en sağlıklı karşılaştırma yöntemidir.
Faiz oranları 27 Ağustos 2026 tarihinde bankaların kamuya açık internet sayfalarında yer alan bilgiler esas alınarak hazırlanmıştır. Bankalar oranları, kredi koşullarını ve kampanyaları değiştirebilir. Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşımaktadır ve finansal veya hukuki danışmanlık niteliğinde değildir.
